“無縫流暢的跨境支付對于數字為先的中小企業是必要的，但我們的研究顯示這些企業并不認為銀行提供了合適的解決方案來助力他們實現全球發展目標。SaaS平臺和線上交易平臺能夠很好地填補這個空缺，因為平臺和客戶的關系更為緊密，更能理解行業的特殊性。比如，電子商務平臺如果有意向為賣家提供貸款，付款流程的可見性對于其資金預審批和風險評估就非常重要。”Airwallex空中云匯全球產品負責人、高級副總裁Shannon Scott近日在解讀《嵌入式金融——全球化SaaS平臺及線上交易平臺的新機遇》時這樣說道。

這份報告由Airwallex空中云匯和全球知名支付咨詢公司埃德加—鄧恩公司（Edgar, Dunn & Company，簡稱EDC）共同發布。報告顯示，中小企業在全球貿易中因跨幣種、跨地區和跨渠道而面臨著一些金融服務痛點，企業對嵌入式金融服務需求激增。超過八成中小型企業表示，如果合作的SaaS平臺或線上交易平臺能提供類似的金融替代方案，他們會考慮更換目前的支付/銀行服務商。

報告指出，目前的SaaS平臺和線上交易平臺如電子商務、客戶關系管理（CRM）或費控管理平臺等，在服務中小企業客戶能力上有很大提升空間。嵌入式金融服務不僅可以促進這些平臺提供更好的服務，還可以助力平臺拓展收入來源。數據顯示，在提供相同金融服務的情況下，和中小企業已有密切合作關系的SaaS平臺會比傳統銀行更具競爭優勢。

報告認為，中小企業面臨著復雜的全球化資金管理難題。目前，大多數中小企業會使用多家金融服務商管理全球資金流轉，包括全球性銀行、本地銀行和金融科技服務商等。中小企業在境外收款方面存在諸多痛點，降低了其工作效率。主要痛點包括冗長的處理和結算時間（涉及45%受訪企業），其中新加坡和澳大利亞企業受此影響尤為嚴重（涉及52%當地受訪企業）；多次換匯所帶來的高昂交易費用是第二多被提及的問題（涉及41%受訪企業），英國中小企業受其困擾最深（涉及45%當地受訪企業）。

此外，中小企業在向全球供應商、代理商和員工付款時也面臨挑戰：48%的企業在處理支付款項時遇到延誤，47%的企業在管理多種支付方式和多幣種時遇到困難。報告認為，嵌入式金融成為了解決跨境支付痛點的理想方案，通過嵌入端到端支付處理系統，企業可以更好地提高管理效率。

嵌入式金融服務可更好滿足中小企業多樣化需求。報告顯示，81%的中小企業靠傳統銀行獲取金融服務，但是這些機構經常忽視特定行業中小企業的特殊性，提供的標準化產品無法匹配企業業務需求。其中，因支付系統效率低下導致的現金流問題對中小企業的影響尤其大。因此，全球范圍內超過七成的中小企業已經在主動考慮更換新的支付解決方案提供商。

調研顯示，44%的受訪者認為傳統銀行很難滿足中小企業的金融服務需求，64%的受訪者認為提供嵌入式金融服務的SaaS平臺或線上交易平臺能夠提供更好的服務，持相同看法的澳大利亞企業甚至多達76%。報告強調，中小企業正在尋找能夠滿足行業特定需求的解決方案，而垂直領域的SaaS平臺最了解所在行業，因此可以提供定制化服務，滿足客戶特定需求。

中小企業為便捷的一站式服務付費意愿強。SaaS平臺和線上交易平臺可以為中小企業客戶提供便利，讓他們通過日常軟件獲取金融服務。報告顯示，中小企業更喜歡操作高效的一站式解決方案，而不是輾轉于多個平臺。調研顯示，中國中小企業（93%）和美國中小企業（88%）對通過現有軟件提供商獲得金融服務的意愿最強。澳大利亞中小企業對此意愿稍弱（66%），這是因為當地已有19%的中小企業利用軟件服務提供商獲得了相關服務。76%的受訪企業表示，如果能通過一家供應商獲得一站式解決方案，他們愿意為此支付更多費用。其中，中國中小企業的意愿最高，達到91%。

“行業數據均顯示，嵌入式金融服務對SaaS公司的估值和市值可以產生積極影響，它既能夠通過提供定制化服務更好地服務客戶，也能為公司自身解鎖新的收入來源。因此，嵌入式金融服務有著巨大的發展機遇，潛力仍有待被充分發掘。”Shannon Scott表示。